Avec l'assurance-vie CLER, vous faîtes le bon choix
L’assurance-vie est le placement préféré des Français. Elle offre la possibilité de se constituer un capital et de le faire fructifier. Elle propose un ensemble de solutions conçues pour vous permettre de réaliser vos projets professionnels, immobiliers ou familiaux, de préparer votre retraite ou encore de transmettre votre patrimoine. Elle dispose pour tout cela de nombreux avantages.
Une gestion souple
• Vous décidez du montant et de la périodicité des versements, occasionnels ou réguliers. Il suffit de respecter les minima requis indiqués dans la notice du contrat.
• Vous pouvez changer vos investissements et votre type de gestion à tout moment.
• Votre capital est disponible à tout moment, pour partie ou en totalité, en effectuant un rachat partiel ou total*.
* Selon la législation en vigueur à la date d’édition du document.
Une transmission plus simple en cas de décès
Vous désignez librement vos bénéficiaires :
• Le conjoint survivant, le partenaire pacsé, et, sous certaines conditions, les frères et sœurs domiciliés chez le défunt bénéficient d’une exonération de taxes.
• Pour les autres bénéficiaires désignés, la fiscalité appliquée au capital qui leur est reversé dépend de l’âge auquel vous avez effectué les versements.
À noter : les produits compris dans les capitaux décès sont soumis aux prélèvements sociaux.
Pour en savoir plus sur la transmission, rendez-vous sur notre site : agipi.com/assurance-vie-et-succession-droits-de-succession-et-fiscalite
Le choix de la sécurité et de la performance
• En investissant sur le fonds en euros, votre épargne est sécurisée.
Elle est alors revalorisée chaque année grâce aux intérêts financiers attribués.
• Dans un environnement de taux bas, profitez de l’euro-croissance, un support d’investissement de nouvelle génération, entre fonds en euros et supports en unités de compte*.
Vos versements sont garantis à l’échéance que vous choisissez (minimum 10 ans). En contrepartie, une partie des versements est investie sur des actifs plus risqués, offrant une perspective de rendement supérieure à celle du fonds en euros.
À noter :
– Il existe un risque de perte en capital avant l’échéance de la garantie.
– Un rachat partiel diminue proportionnellement la garantie.
– Un rachat total met fin à la garantie.
• Pour diversifier votre épargne et rechercher plus de performance, vous pouvez en placer une partie sur des supports en unités de compte*, investis sur différents marchés (actions, obligations, immobiliers) et zones géographiques (France, Europe, Monde, Émergents…).
À noter : l’investissement sur les supports en unités de compte, qui suivent les évolutions des marchés financiers, présente un risque de perte en capital.
* Les unités de compte sont des supports d’investissement permettant d’investir l’épargne dans des supports financiers variés, comme des actions ou des parts de sociétés ou encore de fonds communs de placement (actions de Sicav…).
Un cadre fiscal favorable
• Pendant votre phase d’épargne : en l’absence de rachat, les plus-values réalisées sont soumises aux prélèvements sociaux, mais totalement exonérées d’impôt sur le revenu pendant toute la durée de votre adhésion.
Si vous souhaitez utiliser votre capital :
• En cas de rachat : votre capital n’est pas soumis à l’impôt, seuls les revenus le sont.
• Si vous souhaitez convertir votre capital en rente viagère, celle-ci est partiellement exonérée d’impôt sur le revenu en fonction de votre âge lors de sa mise en service.
Pour en savoir plus sur la fiscalité, rendez-vous sur notre site : agipi.com/assurance-vie-avantages-fiscaux-et-imposition
UN CONTRAT RÉCOMPENSÉ GAGE DE QUALITÉ
En choisissant le CLER, vous bénéficiez d’un contrat reconnu par la profession et récompensé pour sa qualité.
Le CLER a reçu le Label d’Excellence Catégorie assurance-vie 2021 et 2020 (Les Dossiers de l’Épargne), le Label Sélection Premium « Épargne Patrimoniale » 2020-2021 (Good Value for Money), le Trophée d’Or de l’assurance-vie 2020 catégorie vie des associations (Le Revenu), l’Oscar du meilleur service aux assurés 2020 (Gestion de Fortune).
CLER, le contrat de convictions et d'innovation
Avec AGIPI, pionnier de l’épargne responsable, vous vous constituez une assurance-vie durable et solidaire.
NOUVEAUTÉ 2021
AGIPI propose de nouvelles unités de compte centrées sur des objectifs ambitieux de développement durable, comme la gestion de l’eau et des déchets, la longévité, le climat, la transition énergétique, la transformation des sociétés…
LE CLER, + DE 35 ANS D’INNOVATION
Création du contrat
Ouverture aux unités de compte
Création des conventions de gestion
Ouverture de fonds de différentes sociétés de gestion
Lancement de la gestion pilotée
Lancement de l’euro-croissance
Ouverture de l’option ESG
Création de la gestion pilotée « thématiques ESG »
Les convictions d’AGIPI
Voici 10 ans déjà, AGIPI prenait le virage de l’engagement sociétal et replantait des arbres dans les forêts des Landes grâce au vote électronique des adhérents pour les assemblées générales. Ce premier pas a été suivi de beaucoup d’autres actions.
Pionnière de la finance durable, l’association s’est engagée sur le chemin de l’innovation en faisant labelliser ses unités de compte et en lançant la première gestion pilotée ESG (Environnement, Social et Gouvernance) en France dès 2017.
Depuis, l’association s’est hissée à la pointe de la finance durable. Grâce à ses produits, avec plus de 40 unités de compte labellisées ; mais aussi par son engagement, en faisant partie des membres fondateurs de Finance for tomorrow, qui favorise le développement de la finance verte et encourage la construction d’une économie bas carbone.
Les fonds et unités de compte AGIPI permettent notamment d’investir dans la transition énergétique, dans les entreprises solidaires d’utilité sociale ou dans des PME responsables partout en France.
Cet engagement mené depuis plus de 10 ans a aussi conduit à créer le Fonds de Dotation AGIPI qui agit pour l’amélioration du confort des personnes hospitalisées et fragilisées.
Aujourd’hui, il faut redoubler d’efforts pour répondre aux besoins et aux intérêts des adhérents, en phase avec ceux de la société.
Ainsi notre offre innove en permanence avec des produits toujours plus solidaires et responsables afin de vous proposer une épargne qui vous ressemble.
Avec AGIPI, vous investissez responsable
Avec la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre épargne à des experts des marchés qui investissent pour vous selon votre profil, votre sensibilité au risque et votre horizon de placement.
Grâce à la gestion pilotée « thématiques ESG » d’AGIPI, les experts des marchés investissent en votre nom dans le monde entier, dans des entreprises de tous secteurs, ayant les meilleures pratiques en matière :
• d’environnement : gestion des déchets, réduction des émissions de gaz à effet de serre, prévention des risques environnementaux ;
• de social : prévention des accidents, formation du personnel, respect du droit des employés, dialogue social ;
• de gouvernance : indépendance du conseil d’administration, indépendance des comités d’audit, droit des actionnaires.
Avec AGIPI, vous donnez du sens à votre épargne
Agipi Régions Solidaire est une unité de compte* solidaire qui privilégie l’investissement régional en France dans des PME, ETI et aussi dans des ESUS (entreprises solidaires d’utilité sociale) dont l’objectif principal est :
• le soutien à des publics vulnérables,
• la cohésion territoriale,
• le développement durable.
Elle participe ainsi à la richesse du tissu économique de proximité.
L’unité de compte Agipi Régions Solidaire est labellisée « Relance », label porté par le ministère de l’Économie, des Finances et de la Relance.
En investissant dans des fonds d’investissement labellisés « Relance » l’épargnant contribue à la reprise de l’économie nationale.
Avec Agipi Régions Solidaire, investissez près de chez vous.
Visitez la France autrement en parcourant notre carte interactive : elle présente les entreprises dans lesquelles Agipi Régions Solidaire investit. Rendez-vous sur agipi.com/carte-agipi-regions
L’investissement socialement responsable (ISR) est une méthode de gestion qui consiste à prendre en compte, au-delà des critères financiers de risque et de rendement, des facteurs liés à l’impact des émetteurs sur l’environnement, la société et sur les enjeux de gouvernance.
Le label ISR, soutenu par le ministère de l’Economie, des Finances et de la Relance et développé à la demande de l’ensemble des acteurs concernés, vise à favoriser la visibilité de la gestion ISR, par les épargnants.
Première unité de compte carbone compensé de la gamme AGIPI et l’une des premières du marché, Agipi Monde Durable compense son empreinte carbone en finançant le projet de reforestation « Kasigau Corridor REDD + » au sud-ouest du Kenya. Ce programme de préservation et de restauration de la forêt finance aussi l’accès aux soins, à l’eau et à l’éducation des populations locales.
Confiance, pédagogie, prise en compte des enjeux environnementaux et sociaux, le FAR PER est labellisé épargne citoyenne.
Un cabinet indépendant audite annuellement la bonne application de cette démarche.
* L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Pour tous les supports en unités de compte, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, et non sur leur valeur, sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Un contrat plus responsable avec l’option éco-citoyenne
L’option éco-citoyenne vous permet de réduire les frais de dossier si vous choisissez de recevoir vos documents contractuels par voie électronique.
« Moins de papiers = moins de frais de dossier ! »
Je choisis une épargne citoyenne
Un cabinet indépendant audite annuellement la bonne application de cette démarche.
Optez pour le mode de gestion qui vous ressemble
Choisissez la solution qui répond le mieux à votre objectif d’investissement et à votre sensibilité au risque.
Garantie plancher en cas de décès
Le montant de votre compte épargne sera au moins égal au cumul des versements effectués, nets de frais, majorés des intérêts acquis sur le Fonds en euros.
Un profil adapté
Un choix de mode de gestion
« Je confie la gestion de mon épargne à un expert des marchés financiers »
« J’opte pour une gestion clés en main »
• La convention Avenir : pour investir sur les supports AGIPI « Actions »
• NOUVEAUTÉ 2021 - La convention Impulsion : pour investir sur les grandes tendances de demain
• La convention Personnalisée : accès à 18 unités de compte
« Je gère seul mon épargne »
Pour investir sur les supports AGIPI
Choix du support garanti
• FONDS Agipi Euro Croissance : Fonds Euro croissance qui allie performance et garantie au terme (maturité de 10 ans minimum)
Des supports spécifiques
un support labellisé Relance pour investir dans des entreprises françaises implantées en régions qui favorisent la création d’emplois et l’essor du tissu économique local, dont 5 % d’investissement dans un fonds solidaire
• AXA Selectiv’ Immo
pour investir sur le marché de l’immobilier physique
Pour en savoir plus, contactez-moi.
Des services sur mesure pour votre assurance-vie
Sur agipi.com, dans votre espace sécurisé, vous bénéficiez des derniers services et gagnez du temps dans vos démarches.
ZOOM SUR VOTRE ESPACE ADHÉRENT sur agipi.com
DES FRAIS DE GESTION CLAIREMENT ANNONCÉS
• Frais de dossier : 30 euros maximum.
L’option éco-citoyenne vous permet de réduire les frais de dossier si vous choisissez de recevoir vos documents contractuels par voie électronique. « Moins de papiers = moins de frais de dossier ! »
• Frais sur versement : 4,85 % maximum.
• Frais de réorientation : 0,80 % maximum.
• Frais de changement de gestion : 0,80 % maximum.
• Frais de gestion en gestion pilotée : 1,60 %, dont 0,60 % de frais de mandat.
• Frais annuels de gestion :
– FONDS Agipi en euros : taux annuel de 0,75 %.
– FONDS Agipi Euro Croissance : 0,70 % de frais fixes majorés de 10 % de la performance financière.
– Supports en unités de compte : 1 % annuel maximum (taux annuel maximum de 1,50 % pour AXA Selectiv’ Immo et AXA Selectiv’ Immoservice), plus frais supportés par chaque support et indiqués dans le document « Notice de présentation des SICAV et du FCPR des contrats AGIPI ».
Tous les frais sont indiqués dans la notice de contrat.